Schufafreie Kredite
Als Schufa-freie Kredite bezeichnet man solche Kredite, die anders
als bei normalen Banken, ohne eine vorherige Beteiligung der Schufa am
Vergabeverfahren vermittelt werden.
Die Rolle der SCHUFA
Die SCHUFA Holding AG erteilt ihren Mitgliedern im Rahmen eines
Kreditvergabeverfahrens auf Wunsch ausführliche Auskunft über die
Kreditwürdigkeit des potentiellen Kreditnehmers. Dabei wird die
Kreditwürdigkeit im Einzelfall aufgrund von verschiedenen Kriterien
ermittelt. Eine besonders entscheidende Rolle spielt hierbei etwa das
finanzielle Vorverhalten des potentiellen Kreditnehmers. Hat dieser
etwa in der Vergangenheit einen Kredit nicht bedient oder zum Beispiel
eine Handyrechnung nicht fristgerecht gezahlt, wird dies vom
Vertragspartner an die Schufa weitergegeben, welche das Kreditscoring
entsprechend anpasst.
Auch bestimmte Rasterkriterien wie etwa Wohnort, Alter oder
Nationalität sollen nach Gerüchten bisweilen Berücksichtigung finden.
Hat ein potentieller Kreditnehmer nach diesem Verfahren ein schlechtes
Scoring, wird er also als nicht Kreditwürdig eingestuft, wird die Bank
regelmäßig aufgrund des damit verbundenen höheren Risikos keinen Kredit
an den Kreditnehmer vergeben. Personen mit einem negativen
Schufa-Eintrag ist es daher meist nicht möglich, einen Kredit von
entsprechendem Umfang zu erhalten, wodurch diese Menschen in ihrer
wirtschaftlichen Bewegungsfreiheit natürlich stark eingeschränkt sind.
Schufa-freie Kredite im Überblick
Aus diesem Grund haben sich am Finanzmarkt spezielle Kredite
etabliert, die sich gezielt an Personen mit einem schlechten
Schufa-Scoring richten und daher als Schufafreie Kredite bezeichnet
werden. Dabei ist bei solchen Krediten nicht nur die fehlende
Beteiligung der Schufa ein Unterschied zu "normalen" Krediten, wie sie
sonst von den meisten Banken angeboten werden. So ist der Schufafreie
Kredit schon rein rechnerisch mit einem größeren Risiko behaftet als
der normale Kredit, da die spezifische Kreditwürdigkeit des
Kreditnehmers nicht genau festgestellt werden kann. Dieses erhöhte
Risiko muss vom Kreditgeber natürlich entsprechend berücksichtigt
werden. Dies kann etwa geschehen, indem die maximal kreditierte Summe
auf einen vergleichsweise geringen Betrag verringert wird. Ferner
können auch die zu zahlenden Zinsen an das erhöhte Risiko angepasst
werden, sodass ein erhöhtes Zinsniveau einen eventuellen Ausfalls eines
Kredits kompensieren kann.
Jedoch müssen Schufafreie Kredite nicht immer zwingend auch teurer sein
als normale Kredite. Vielmehr können sie im Einzelfall sogar günstiger
sein. Erforderlich ist also immer eine ausgiebige
Einzelfallbetrachtung. Ferner sind Schufafreie Kredite, anders als
häufig insbesondere von Banken suggeriert, nicht auch automatisch
unseriös. So gibt es viele seriöse und kundenorientierte Banken, die
Schufafreie Kredite anbieten.